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2012年9月3級学科試験 (44) 金融「複利計算」

金融資産運用(学科)独学 3級FP技能士 試験 解説 FP3級合格対策チーム 福島由恵 中野克彦
 問題(44)

(44) 元金1,000,000円を,年利4%(1年複利)で3年間運用した場合の3年後の元利合計額は,税金や手数料を考慮しなければ,( )である。

1) 1,120,000円
2) 1,124,864円
3) 1,126,162円




福島由恵
 解説者:福島 由恵

  (ライター/イラストレーター、CFP(R)、1級FP技能士)




正解:2) 【複利計算】

公式にあてはめて計算すると 1,124,864円となり、答えは2)になります。



 【イラストテキスト該当ページ】

  4.貯蓄型金融商品
    「貯蓄型金融商品の基本」
    (2)単利と複利(P.132-133)




【過去の出題】

2012年1月3級学科試験 (41) 金融「複利計算」
2011年5月3級学科試験 (42) 金融「複利計算」
2010年9月3級学科試験 (12) 金融「単利の計算(終価係数)」
2010年1月学科試験(43)「複利の計算(終価係数)」



【解 説】

この手の問題を解くために気をつけることは2つあります。
それは、聞かれているのは

1.単利か複利か?

2.税引き前か税引き後か?

ということです。このことを意識して、公式にあてはめて解を出す訓練をしていきましょう。


■■ 単利と複利について ■■

金融商品は、利息をどうつけるかによって単利か複利かのどちらかに分かれます。

******
* 単利 *
******

単利とは、当初預け入れた元本に対してのみ利息が計算される方法です。

満期時に元本と利息がいくらになるか求める計算式は

==============================
 満期時の元利合計= 元本 × (1+年利率×預け入れ期間)
==============================

となります。


もうひとつ、この設問で問われている複利の計算方法も完璧にしましょう。

******
* 複利 *
******

複利とは、ある決まった期間につけられる利息分を、
どんどん元本に足して再投資していく方法です。
利息を加えたものを新しい元本として、次の利息が計算されていきます。

つまり、1000万円預けて1年間に0.8%の利息がつくという複利商品の場合、

1年目の利息は
1000万円(元本)×0.008でもとめた8万円ですが、

2年目は、この利息8万円を追加した1008万円が
新しい元本になる

・・・というように、年々元本が増えていく方法です。


複利の場合の満期時に元本と利息がいくらになるか求める計算式は
(1年複利の場合)

==============================
 満期時の元利合計= 元本 × (1+年利率)N
==============================

*すみません、この赤字の部分、うまくかけませんでしたが、
(1+年利率)を N 乗するということです。
そして、N には 保有年数をあてはめます。



設問のように1000万円預けて、年率4%の場合、
1年複利で3年運用する場合は、

満期時の元利合計= 1000万×(1+0.04)×(1+0.04)×
(1+0.04)= 1,124,864円

で、 1,124,864円が正解です。


(ご注意!)

また、実際の金融商品では、「1年複利」だけでなく「半年複利」「1カ月複利」
というものもあり、この場合は、上の計算式から少し応用して計算します。

しかし、まずは1年複利をバッチリにしておきましょう。
税金も、複利計算では税引き前(税金を考慮しない)で問われることがほとんとだと思います!
(もし出題されてしまったらごめんなさい)



────── COPYRIGHT (C) Yoshie Fukushima All Rights Reserved. ──────

| 金融資産運用 | 19:38 | comments:0 | trackbacks:0 | TOP↑

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